Что сделать, чтобы отсрочить платежи по кредитам во время карантина: советы юриста

AOinformСтатьи 03.12.2021 в 13:173070
Что сделать, чтобы отсрочить платежи по кредитам во время карантина: советы юриста
Иллюстрация / Фото: из открытых источников
Право на отсрочку платежей имеется у всех заемщиков, особенно если Вы своевременно платили ранее, но, по объективным причинам имеете сложности сейчас.
Появился отличный шанс, именуемый “заморозка кредита”. С началом введения ограничений во всех городах Украины, которые были связаны непосредственно с пандемией, очень большое количество украинских граждан были уволены со своего постоянного места работы, что привело к тому, что они потеряли свой основной заработок, поэтому — заморозка кредита является особенно актуальной для заемщиков денежных средств.

Заморозка кредита — это преимущество, которое дает возможность отсрочить (на определенное время) период выплаты плановых платежей по кредиту (согласно графику, ранее указанному в кредитном договоре) для погашения основного долга по кредиту в банке/МФО или процентных ставок по кредиту за соответствующий период.

Заморозка кредитных платежей существует в нескольких видах

  • отсрочить платежи по кредитамПолная заморозка.
  • Частичная отсрочка.
  • Перерасчет задолженности.
Полная заморозка — предполагает то, что заемщик будет освобожден от выплаты тела кредита (то есть, самой суммы займа), а также процентной ставки по кредиту, которая накопилась за определенный срок.

Частичная отсрочка — подразумевает, что заемщик будет выплачивать исключительно ежемесячный процент.

Перерасчет задолженности — в данном случае, будут внесены некие изменения в процентную ставку за использование или, непосредственно, в валюту кредита, может быть изменен срок внесения плановых платежей, а также и других составляющих задолженности.

Кто имеет возможность воспользоваться кредитными каникулами?

Сразу же обозначим тот факт, что это право имеется у всех заемщиков денег у финансовых (кредитных) организаций, особенно, если Вы добросовестно и своевременно платили ранее, но, по объективным причинам возникшим в Вашей жизни, сейчас есть определенные преграды для выплаты регулярных платежей по кредиту.

Существенное значение для предоставления заемщику кредитных каникул будут иметь следующие факторы:
  • добросовестные и своевременные выплаты по кредиту заемщиком ранее, еще до возникновения трудностей с финансами;
  • потеря заемщиком его основного источника дохода (в период пандемии, к сожалению, многие украинцы вынужденно потеряли свою работу);
  • обнаружение у клиента банковской организации серьезной болезни, о которой он не знал (или не мог знать) ранее и ее лечение требует значительных материальных вложений;
  • наличие у заемщика несовершеннолетнего ребенка (детей).

Этот список только лишь пример и не является исчерпывающим, ведь каждую жизненную ситуацию необходимо рассматривать и анализировать в индивидуальном порядке.

Кредитные каникулы (заморозку кредита) может получить не только физическое лицо (то есть, гражданин Украины), но и физическое лицо-предприниматель (ФЛП), а также юридические лица.

К каким видам кредита можно будет применить “заморозку” или кредитные каникулы:

  1. отсрочить платежи по кредитамПотребительский кредит.
  2. Ипотека.
  3. Автокредит.
  4. Беспроцентный займ денежных средств.
  5. Кредиты, которые были выданы на короткий срок (до одного месяца).
  6. Задолженность в сумме до одной минимальной заработной платы.
  7. Кредиты под залог имущества.
  8. Кредит в МФО.
Обращаем Ваше внимание, что на период «заморозки» кредита, банк не сможет взыскать задолженность и забрать Ваше залоговое имущество!

Как заморозить кредит во время карантина?

В связи со значительными материальными убытками и финансовыми лишениями, которые за последнее время понесли граждане Украины и юридические лица из-за введенных на государственном уровне карантинных ограничений, Национальный Банк Украины инициировал предложение кредитным организациям о том, чтобы они начали предоставлять возможность “заморозки” или кредитных каникул.

Конечно же, это вовсе не означает “аннулировании” кредитной задолженности. Как и ранее, обязательства должника перед банком оставались те же, однако финансовая нагрузка должников по кредиту значительно уменьшилась.

В процессе кредитных каникул банк может предложить приостановить:
  • Выплату по кредиту в целом
  • Выплачивать тело кредита, но оставить обязанность выплачивать накопившиеся проценты по кредиту
  • Начислять штрафы, пени и просрочку

Стоит отметить, что при нынешнем положении дел в Украине, многие финансовые (кредитные) организации начали включать в свой кредитный договор пункт о том, как именно заемщик будет погашать кредитную задолженность в случае, если в процессе выплаты у него возникнет затруднительное материальное положение.

Однако, обратите внимание, что далеко не все банки и МФО готовы предоставить и согласовать с клиентом план действий на случай возникновения кризисных ситуаций. Как показывают многочисленные случаи из юридической практики, зачастую, клиент должен обо всем позаботиться лично и самостоятельно связываться напрямую с сотрудниками банка, находить компромисс, договариваться о взаимовыгодных условиях.

Если ситуация с кредитным долгом затормозилась и Вы не можете достигнуть взаимопонимания с кредитором — не тяните, лучше сразу обратитесь за помощью к профессионалам, адвокатам в сфере кредитования, которые на практике знают все детали и нюансы о переговорах с финансовыми (кредитными) организациями.

Как и каждая процедура, заморозка кредита предоставляется на специальных условиях.
  1. Как мы упоминали ранее, банк может заморозить кредит клиентам только с хорошей кредитной историей и у которых нет старых проблемных задолженностей.
  2. Должнику следует документально подтвердить о своих финансовых трудностях и показать банку, что в ближайшее время его доход будет стабилизирован.
  3. Заморозка кредита, реструктуризация, пролонгация и другие финансовые операции являются не обязанностью банка, а правом, в случае, если это прямо не предусмотрено в договоре.
Обращаем Ваше внимание на то, что на время карантина должники освобождаются от ответственности за просрочку выплаты кредита. Поэтому, требования банка или МФО выплачивать штраф или пеню на этот период будут считаться незаконными!

Есть ли какие-то минусы в “заморозке” или кредитных каникулах?

Не стоит пользоваться кредитными каникулами в том случае, если у Вас сейчас нет никаких проблем с зачислением денежных средств и есть все условия для того, чтобы погасить кредитный долг.

Банкиры считают, что при таком раскладе, лучше совершить оплату долга по кредиту в банке согласно графику выплат и не брать период отсрочки.

Связано это с тем, что кредитные каникулы могут значительно продлить период выплаты долга по кредиту, соответственно, это потянет за собой подорожание кредита для клиента и продлит финансовые обязательства заемщика перед кредитной организацией (банком или МФО) еще на неопределенный период.

Период предоставления клиенту банка кредита увеличится во время кредитных каникул, а вместе с этим — проценты за данный период временной отсрочки выплаты по кредитному долгу продолжат начисляться согласно условиям кредитного договора. Именно поэтому есть аргументированные причины, почему не стоит пользоваться возможностью “заморозки” кредита без острой надобности.

Исходя из всего вышесказанного, можно сделать вывод, что “заморозка” или кредитные каникулы в банке или МФО могут быть предоставлены каждому желающему этого заемщику.

Но! Последнее слово в этой ситуации все равно будет за финансовым учреждением.

А вот воспользоваться этой услугой или же нет — решать исключительно Вам, ведь нужно учитывать непосредственно свои актуальные финансовые возможности и, исходя из этого, принимать решение — соглашаться на период отсрочки платежей по кредиту и воспользоваться кредитными каникулами, или же, продолжать платить денежные средства для погашения долга по кредиту, согласно ранее установленному в кредитном договоре графику платежей.

В любом случае, для принятия корректного решения, которое положительно повлияет на ход событий и поможет Вам в сложной жизненной ситуации — необходима консультация адвокатов по кредиту.

Выводы

Итак, подведем итоги.

Кредитные каникулы — это хорошая возможность для тех клиентов, которые хотят получить отсрочку по платежам в период карантина. Кредитные каникулы предоставляют как банки, так и МФО.

Стоит запомнить, что кредитные каникулы — это обобщенное понятие всех льготных услуг (а не какая-то конкретная услуга), которые могут предоставить финансовые организации. В каждой кредитной организации кредитные каникулы отличаются.

Если у Вас сейчас есть возможность совершить плановую выплату по кредиту даже без получения отсрочки на определенный период, лучше заплатить без отсрочки и кредитных каникул. Запомните, что отсрочка (чаще всего) распространяется только на сумму долга, а проценты по кредиту — все также нужно платить вовремя.

Кредитные каникулы не только отсрочивают выплату, но и продлевают общий период кредитования. Соответственно, это тянет за собой то, что процентная ставка может значительно увеличиться в размере, поэтому нужно тщательно взвесить все “за” и “против” перед тем, как окончательно принять решение насчет оформления кредитных каникул.

Запомните, кредитные каникулы могут как значительно помочь Вам, так и значительно испортить положение дел!
Аватар nomid Дмитрий Вовчок / nomid
Главред AOinform

03.12.2021 в 13:17 307 Статьи
0.0
Комментариев: 0
Войдите, чтобы оставить комментарий.